Le temps nécessaire pour envoyer et/ou recevoir un virement dépend de plusieurs facteurs, tels que le type de virement effectué, la banque émettrice et le jour de la semaine. Dans cet article, nous vous présentons les différentes durées de virement et les éléments qui peuvent les influencer.
Le temps d’un virement entre deux comptes
Le temps nécessaire pour effectuer un virement entre deux comptes bancaires peut varier en fonction de l’établissement bancaire émetteur ou récepteur. Généralement, le délai se situe entre 1 et 3 jours ouvrés. Ainsi, si le virement est émis en soirée, après les heures d’ouverture de la banque, ou en fin de semaine, il pourra être rallongé.
Durée des virements internes et instantanés
Il existe deux types de virements internes :
- Le virement effectué par le titulaire entre deux comptes différents au sein de la même banque, par exemple d’un compte courant vers un autre compte courant ou vers un compte épargne ;
- Le virement effectué par le titulaire d’un compte vers celui d’un autre détenteur au sein du même établissement bancaire.
Pour ces deux cas, le transfert des fonds est généralement immédiat. Les virements instantanés ont également une durée de traitement quasi instantanée et ne dépendent pas des heures d’ouverture du guichet.
Virements internationaux
Les virements internationaux présentent des délais variables selon qu’ils concernent la zone SEPA ou non :
- Pour un virement international dans la zone SEPA (c’est-à-dire en euros ou dans une autre devise de l’Espace économique européen), le délai est généralement compris entre 1 et 4 jours ouvrés ;
- Pour un virement international hors de la zone SEPA (c’est-à-dire en dehors de l’EEE utilisant le code SWIFT), le traitement peut prendre jusqu’à 5 jours.
Quelle heure de réception pour les virements externes ?
Le temps nécessaire pour recevoir un virement externe dépend notamment du jour à partir duquel il a été effectué. En règle générale, les transferts sont réalisés très rapidement par les banques, mais certains éléments peuvent toutefois retarder leur apparition sur votre compte.
Transferts internes : pas de contrainte de temps
Dans le cas des transferts internes, c’est-à-dire entre deux comptes de la même banque et appartenant au même titulaire, les fonds sont transférés à tout moment, quelle que soit l’heure. L’opération étant automatisée, il n’y a pas de problème si elle a lieu pendant les week-ends ou les jours fériés.
Transferts externes : un traitement plus long
Les transferts externes ne suivent pas les mêmes règles. Ils concernent les virements entre des titulaires de comptes différents ou entre des comptes détenus dans des banques différentes, que le destinataire soit la même personne que l’émetteur du virement ou non.
Dans ce cas, le temps nécessaire pour que le virement arrive sur le compte du bénéficiaire est généralement de J+1 jour ; cependant, il peut parfois prendre jusqu’à trois jours ouvrés selon les établissements bancaires. Les heures d’ouverture des guichets et le fait de respecter les deadlines ont également un impact dans le temps d’arrivée du virement.
Régulation des transferts et délais légaux
La réglementation impose aux banques de respecter certains délais :
- 3 jours ouvrés pour un transfert externe en France ;
- 4 jours ouvrés pour un transfert effectué depuis l’intérieur de la zone euro ;
- Des délais supplémentaires s’appliquent pour les transferts hors de la zone euro.
Toutes les opérations ne pouvant avoir lieu que pendant les heures et jours d’ouverture des banques, la régulation des transferts externes ne doit être appliquée qu’à ces moments-là.
L’effet du moment où la demande de transfert est faite
Le moment où vous passez une demande de virement joue un rôle essentiel pour déterminer la durée du transfert. Si vous effectuez une demande en dehors des heures et jours d’ouverture du guichet, si vous êtes à la veille d’un week-end ou pendant les fêtes, le traitement risque d’être retardé.
En conclusion, pour connaître approximativement le délai d’un virement bancaire, il est important de prendre en compte le type de virement, l’établissement bancaire concerné ainsi que le moment où la demande a été effectuée. En gardant ces éléments en tête, vous saurez mieux prévoir jusqu’à quelle heure vous pourrez recevoir un virement.
