L’assurance professionnelle entreprise est une question cruciale pour les chefs d’entreprise qui cherchent à protéger leur activité, leurs salariés et leurs biens. Cet article décrypte les différentes assurances professionnelles disponibles sur le marché et guide les entrepreneurs dans leur choix.
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ToggleQu’est-ce que l’assurance professionnelle entreprise ?
L’assurance professionnelle entreprise est un ensemble de garanties spécifiques adaptées aux besoins des entreprises. Elle vient couvrir les risques liés à l’activité professionnelle, tels que les dégâts matériels, les responsabilités civiles ou les pertes financières. Souscrire à une assurance professionnelle permet donc de se prémunir contre les aléas du quotidien, et ainsi de préserver la pérennité de son entreprise.
Les différents types d’assurances pour les entreprises
Les assurances obligatoires
Certaines professions sont soumises à des obligations légales en termes d’assurance. Par exemple :
- La Responsabilité Civile Professionnelle (RCP) : cette assurance est imposée pour certaines professions réglementées, comme les avocats, les experts-comptables ou les médecins. Elle couvre les éventuels dommages causés par l’entreprise ou ses employés envers des tiers (clients, fournisseurs, etc.).
- L’Assurance Décennale : elle concerne les professionnels du bâtiment et garantit la réparation des dommages pouvant affecter la solidité de l’ouvrage durant dix ans après sa livraison.
- L’Assurance Chômage Obligatoire pour les travailleurs indépendants : depuis le 1er janvier 2019, tous les travailleurs indépendants sont soumis à une assurance chômage obligatoire, qui leur assure une indemnisation en cas de perte d’emploi involontaire.
Les assurances facultatives
Au-delà des obligations légales, il existe également des assurances professionnelles facultatives, qui peuvent être utiles pour protéger son entreprise. Parmi elles :
- L’Assurance Multirisque Professionnelle (AMP) : elle regroupe plusieurs garanties essentielles pour couvrir les biens et les activités de l’entreprise. Elle inclut généralement une Responsabilité Civile Exploitation, une assurance contre les dégâts matériels et une garantie contre les pertes financières engendrées par un sinistre.
- L’Assurance Pertes d’Exploitation : elle permet de compenser les conséquences économiques causées par un sinistre, comme la baisse du chiffre d’affaires ou les frais supplémentaires exposés à l’imprévu.
- L’Assurance Homme-clé : cette assurance vise à compenser les pertes subies par l’entreprise suite au décès ou à l’invalidité d’un salarié essentiel pour le bon fonctionnement de l’entreprise.
Comment choisir son assurance professionnelle
Pour bien choisir son assurance professionnelle entreprise, il convient de suivre quelques étapes qui permettront de trouver la solution la mieux adaptée à ses besoins :
- Etablir un diagnostic des risques : cela nécessite d’analyser les spécificités de son activité et de repérer les différents points sensibles en termes de risques.
- Déterminer les garanties nécessaires : en se basant sur le diagnostic réalisé, il est possible de sélectionner les garanties correspondant aux besoins de l’entreprise.
- Réaliser des devis : une fois les garanties identifiées, on peut alors demander différents devis auprès des assureurs afin de comparer leurs offres et les tarifs proposés. Il est recommandé de faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions.
- Étudier les garanties et les exclusions : il est important de prendre connaissance des garanties ainsi que des éventuelles exclusions prévues au contrat, pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.
- Vérifier la qualité du service client : bien s’informer sur la réputation et la qualité du service client de l’assureur permet d’évaluer la qualité d’une couverture professionnelle.
L’importance de revoir régulièrement son contrat d’assurance professionnelle entreprise
Il est recommandé de vérifier régulièrement les clauses de son contrat d’assurance professionnelle. En effet, il se peut que les besoins et les conditions de l’entreprise évoluent avec le temps, rendant ainsi certaines garanties inutiles ou encore en nécessitant de nouvelles pour être bien protégée. Il est donc judicieux de prendre le temps, chaque année, de faire le point sur ses garanties et d’échanger avec son assureur pour s’assurer que celles-ci sont toujours adaptées à sa situation professionnelle.