L’assurance vie est souvent négligée dans le monde de l’investissement, bien qu’elle offre une multitude d’avantages pour tous les profils d’investisseurs. C’est un outil précieux qui peut aider à sécuriser l’avenir financier, tant pour l’investisseur que pour ses bénéficiaires. Nous vous livrons dans ce billet les raisons d’y investir.
Préparer la retraite
L’assurance vie peut servir de placement pour la retraite, en alimentant régulièrement le contrat en fonction des capacités d’épargne. Par rapport aux autres plans de retraite comme le Perp ou le Perco, l’épargne reste disponible.
Lors de la retraite, le détenteur du contrat peut améliorer ses revenus en effectuant des retraits partiels ou réguliers, ou en choisissant de convertir le contrat en rente viagère. Cependant, la manière dont l’épargne est récupérée déterminera son imposition. En effet, il peut s’agir de
- une taxation au barème progressif de l’impôt sur le revenu pour les retraits ;
- une exonération d’impôt ;
- une application des prélèvements sociaux pour les rentes viagères.
Faire des placements d’épargne
L’assurance vie est un instrument financier polyvalent, pouvant servir à augmenter un capital en toute sécurité, créer une épargne facilement récupérable, générer un revenu supplémentaire ou investir en bourse. Deux formes principales existent : l’assurance vie monosupport (aussi appelée en euros) et l’assurance vie multisupport, comportant des fonds en unités de compte investis en Bourse.
L’assurance vie monosupport offre une épargne sans risque, fonctionnant comme un compte d’épargne avec un capital garanti qui génère des intérêts capitalisés. D’un autre côté, l’assurance vie multisupport, plus risquée, comporte un fonds en euros et des fonds investis en actions, où les unités de compte sont liées à diverses classes d’actifs. L’épargne investie dans ces fonds n’est pas garantie, d’où un risque de perte de capital.
Quel que soit le type de contrat, l’épargne, dans un contrat d’assurance vie, peut être récupérée à tout moment. Cependant, pour des placements à court terme, optez pour un contrat sans frais de versement, garantissant une rentabilité immédiate. Certains contrats d’assurance vie permettent également de générer un revenu immédiat via des rachats partiels programmés.
Avantager son conjoint
Pour les couples mariés, l’assurance vie est un moyen efficace de privilégier son conjoint. En désignant son conjoint comme bénéficiaire, il est possible de lui allouer une part d’héritage supérieure à celle qui lui serait normalement attribuée dans la succession. Cependant, il faut faire attention à ne pas consacrer une part excessive du patrimoine à l’assurance vie au profit du conjoint, au risque de voir les héritiers intenter une action en retranchement pour réintégrer les primes dans la succession.
Pour les couples sous le régime de la communauté universelle, l’assurance vie n’a pas d’intérêt particulier, car le patrimoine est entièrement transmis au conjoint survivant au décès de l’un des époux. Néanmoins, elle reste un excellent moyen de transmettre une partie du patrimoine aux enfants sans attendre le second décès. De plus, l’assurance vie peut aussi servir à protéger un partenaire de Pacs ou un concubin.
Faciliter la transmission de patrimoine
L’assurance vie est un outil précieux pour préparer sa succession. Elle lui permet de transmettre des biens à des parents lointains ou à des tiers, ou de favoriser un héritier plus que les autres tout en évitant les droits de succession.
Cependant, l’assuré doit s’assurer que les primes versées ne sont pas trop élevées, faute de quoi elles pourraient être réintégrées dans la succession. De plus, en présence d’enfants, une portion de l’héritage est réservée, variant selon leur nombre.
Notez que le capital décès de l’assurance vie n’est pas entièrement détaxé (sauf pour le conjoint ou le partenaire de Pacs). La fiscalité dépend de la date du contrat et de l’âge de l’assuré lors du paiement des primes.
