Le refinancement hypothécaire est une solution très bénéfique. De plus en plus de personnes y ont recours en raison de ses nombreux atouts. En quoi consiste le refinancement hypothécaire ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ?
Refinancement hypothécaire : que se cache-t-il derrière cette notion ?
Le refinancement hypothécaire consiste à remplacer un crédit hypothécaire existant par un nouveau avec des conditions plus favorables. L’objectif principal de cette opération est de réduire le taux d’intérêt du prêt. Le refinancement hypothécaire peut se faire avec le même organisme prêteur ou auprès d’un nouvel établissement. En principe, cette solution vous permet de réemprunter jusqu’à 80 % de la valeur marchande actuelle de votre maison. L’institution concernée peut toutefois limiter votre capacité d’emprunt en fonction de votre situation financière.
Les établissements financiers peuvent vous proposer divers types de refinancement : refinancement à durée plus courte, à taux fixe ou variable. Dans certains cas, vous pouvez choisir de regrouper vos prêts hypothécaires et d’autres dettes en un seul crédit.
Comment faire votre demande pour un refinancement de prêt hypothécaire ?
Avant de faire une demande pour un refinancement hypothécaire, assurez-vous que les taux proposés par les banques sont inférieurs à celui auquel vous avez contracté votre prêt. De plus, pour que l’opération soit rentable, il faut que la différence entre ces taux soit d’au moins 1 %. Vous devez également prendre le temps de calculer les économies que vous pouvez faire sans oublier de soustraire les frais liés à l’opération. Cela vous permet de savoir si le moment proposé est intéressant pour procéder au refinancement hypothécaire.
Pour refinancer votre hypothèque, il existe de nombreux organismes financiers auprès desquels vous pouvez faire votre demande. Pour cela, vous devez fournir quelques documents justificatifs :
- une pièce d’identité (votre carte d’identité ou votre passeport),
- vos relevés bancaires, avertissements-extraits, fiches de paie ou tout autre justificatif de revenus,
- l’acte d’enregistrement de votre hypothèque…
Ces documents sont en principe suffisants pour faire votre demande. Selon votre situation, l’établissement bancaire peut cependant vous demander d’autres justificatifs.
Si votre demande de refinancement hypothécaire est approuvée, vous recevrez une offre de prêt. Il est important de lire attentivement les termes et conditions qui y sont liés. Vous pouvez poser des questions s’il y a des points que vous ne comprenez pas.
Quels sont les avantages du refinancement hypothécaire ?
Les avantages du refinancement hypothécaire sont nombreux. Cette solution vous permet notamment de réduire vos paiements mensuels, d’économiser de l’argent sur les intérêts de votre prêt et de libérer des fonds pour d’autres projets.
La réduction des paiements mensuels
Le refinancement hypothécaire peut être la solution idéale si les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre crédit initial. Il vous permet dans ce cas de refinancer votre prêt afin d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Cette solution est particulièrement bénéfique pour les propriétaires qui ont des paiements mensuels élevés.
Avec un taux d’intérêt plus bas, vos mensualités seront réduites ainsi que le montant total à payer pendant la durée du crédit. Grâce à cela, vous bénéficiez d’un reste à vivre important pour effectuer vos dépenses quotidiennes. Vous pourrez aussi faire d’énormes économies sur la durée du prêt.
Le refinancement hypothécaire pour changer le type de prêt
Le refinancement hypothécaire peut également vous permettre de changer le type de prêt que vous avez en cours. Par exemple, vous pouvez refinancer un crédit à taux variable en un prêt à taux fixe pour obtenir plus de stabilité dans vos paiements mensuels. L’inverse est également possible pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas.
La réduction de la durée du crédit
Vous pouvez opter pour le refinancement hypothécaire si la durée de votre prêt vous semble trop longue. En effet, si vous avez un crédit hypothécaire de 20 ans, vous pourrez le refinancer avec un prêt de 10 ans. Même si cette opération peut augmenter vos paiements mensuels, elle vous permet de rembourser plus rapidement votre dette et d’économiser de l’argent sur les intérêts à long terme.
Le refinancement hypothécaire pour consolider vos dettes
Le refinancement hypothécaire est également utile pour conforter vos dettes. Vous pourrez donc regrouper tous vos crédits en une seule dette hypothécaire. Cette option est beaucoup plus adaptée si vous avez plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé. Il peut s’agir des dettes de carte de crédit, des prêts personnels et des crédits auto.
En général, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires sont inférieurs à ceux des autres crédits. En consolidant tous vos dettes en un seul prêt hypothécaire, vous pourrez ainsi économiser de l’argent sur vos paiements d’intérêts.
Le refinancement hypothécaire peut aussi vous permettre de libérer des fonds pour d’autres besoins. Vous pourrez obtenir de l’argent pour réaliser des travaux de rénovation, pour payer des frais de scolarité ou des frais médicaux.
Les inconvénients du refinancement hypothécaire
Le refinancement hypothécaire a de nombreux avantages, mais, comme toute autre solution de financement, il présente également quelques inconvénients qu’il est important de considérer. Le refinancement hypothécaire peut entraîner des frais importants. Il s’agit notamment :
- des frais de clôture,
- des frais d’évaluation,
- des frais de demande de prêt,
- des frais de notaire.
Ces dépenses peuvent s’accumuler et augmenter de façon considérable le coût de l’opération.
Le refinancement hypothécaire peut également augmenter le coût total de votre prêt en prolongeant la durée de remboursement. Si vous avez déjà remboursé une partie importante de votre prêt hypothécaire, il n’est peut-être pas utile de refinancer votre hypothèque. Cette solution peut également vous exposer à des risques accrus. Par exemple, vous pouvez vous retrouver à payer un taux d’intérêt plus élevé quand vous passez d’une hypothèque à taux variable à un prêt à taux fixe. Il est donc important de comprendre les risques liés à tout changement de taux d’intérêt avant de refinancer votre hypothèque.
De plus, il peut être difficile d’obtenir un taux d’intérêt favorable si la valeur de votre maison a baissé depuis que vous l’avez achetée. Le processus de refinancement hypothécaire peut être également fastidieux. En effet, si vous refinancez votre hypothèque auprès d’un nouvel établissement financier, vous devez modifier vos arrangements bancaires, vos paiements automatiques…
Par conséquent, avant de vous lancer dans cette opération, vous devez être sûr que le refinancement hypothécaire est la solution idéale pour vous.
L’importance de l’accompagnement par un courtier hypothécaire
Le refinancement hypothécaire est une solution très pratique. C’est la meilleure option pour de nombreux propriétaires qui cherchent à réduire leurs paiements hypothécaires mensuels ou à obtenir de l’argent supplémentaire en utilisant l’équité de leur maison. Il n’est toutefois pas facile de trouver les meilleures offres hypothécaires et de négocier les conditions plus favorables. Pour cela, il est recommandé de solliciter les services d’un courtier hypothécaire pour vous faciliter la tâche. Voici quelques raisons de faire appel à ce professionnel pour le refinancement hypothécaire.
Un courtier hypothécaire, pour trouver la meilleure offre
Si vous envisagez de refinancer une hypothèque, vous pouvez faire appel à un courtier. Ce professionnel a les compétences et l’expertise nécessaires pour trouver l’offre de refinancement la plus adaptée à votre situation financière. Il agit en tant qu’intermédiaire entre vous et les institutions financières. Il est donc en mesure de négocier les conditions les plus favorables pour vous.
En faisant appel à un courtier, vous pouvez obtenir le meilleur taux d’intérêt possible sur le marché. C’est une solution particulièrement intéressante pour faire d’importantes économies. Le courtier vous informe également des options qui vous permettront de rembourser votre hypothèque plus rapidement, tout en respectant votre budget.
Pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé, il est recommandé de contacter un cabinet de courtage hypothécaire. Il s’agit d’une équipe composée de professionnels qui se consacrent à la recherche des meilleurs taux et des conditions les plus compétitives pour leurs clients. Un cabinet de courtage hypothécaire peut également vous donner des conseils concernant votre financement hypothécaire.
Un accès à de nombreux prêteurs différents
Les courtiers en crédit hypothécaire ont en général accès à un grand nombre de prêteurs. En effet, ils travaillent avec de nombreuses banques et institutions financières qui comptent sur eux pour trouver des clients. Il est donc plus facile pour un courtier hypothécaire de vous aider à trouver les offres qui conviennent parfaitement à vos besoins. Il vous permet également d’éviter des contrats de refinancement hypothécaire avec des conditions de paiement plus onéreuses.
De plus, ce professionnel peut vous faire gagner du temps en prenant en charge toutes les procédures nécessaires pour trouver l’offre qui vous convient. C’est une aide précieuse pour faire aisément les formalités administratives complexes.
Où trouver un courtier hypothécaire ?
Comme évoqué précédemment, vous pouvez contacter un cabinet de courtage hypothécaire. Cet établissement est présent dans de nombreux pays et il est facile de trouver une agence près de chez vous. Les courtiers peuvent se déplacer à votre domicile ou organiser une visioconférence ou un appel téléphonique pour discuter de votre projet.
Vous pouvez également trouver un courtier hypothécaire en ligne en faisant des recherches sur internet. En général, les courtiers ou cabinets de courtage possèdent un site internet où il est possible de les contacter. De plus, il existe de nombreuses plateformes de mise en relation qui vous permettent d’entrer en contact plus facilement avec le courtier le plus adapté pour votre opération.
