Le digital a impacté et a apporté des changements importants dans de nombreux secteurs d’activité. Parmi les secteurs les plus touchés par la transformation digitale figure celui des banques. En effet, dans ce domaine, le digital a permis la naissance d’un nouveau type d’établissements : les banques en ligne. Ces dernières rencontrent aujourd’hui un succès important. Il est notamment dû à l’essor d’internet, à la démocratisation des smartphones et à la place importante qu’occupe aujourd’hui le virtuel dans la vie des êtres humains.
En quoi les banques en ligne sont-elles différentes des établissements traditionnels ?
La première différence entre les banques en ligne et les établissements traditionnels se trouvent au niveau du fonctionnement. En effet, pendant que les banques traditionnelles ont des agences physiques, les établissements bancaires en ligne sont totalement dématérialisés. Les formalités pour y ouvrir un compte et le gérer sont totalement dématérialisées.
La tarification est également différente entre les deux établissements bancaires. Les banques en ligne proposent des tarifs bien moins élevés que celles traditionnelles. Cela est dû à la dématérialisation des services qui permet de faire des économies en termes de personnel, de frais de gestion et de matériel.
Malgré ces différences, la frontière entre les banques traditionnelles et en ligne n’est pas si grande. D’ailleurs, selon un avis sur Boursorama, la majorité des banques en ligne sont aujourd’hui détenues par des établissements bancaires traditionnels.
Les avantages d’une banque en ligne
Si les banques en ligne rencontrent tant de succès, c’est en raison de leurs nombreux avantages. Si vous hésitez encore à adhérer à une banque en ligne, voici les raisons qui vous feront sans aucun doute changer d’avis.
Un gain de temps
Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, vous n’avez pas besoin de vous déplacer. Vous pouvez le faire depuis le confort de votre domicile. De même, si vous avez besoin d’un conseil, vous n’avez pas besoin de vous rendre dans une agence pour parler à un conseiller. Vous pouvez le joindre par téléphone, par email, par tchat et même par webcam.
D’importantes économies
Les frais bancaires sont extrêmement réduits avec les banques en ligne. La majorité de ces dernières proposent également une carte bancaire gratuite renouvelable chaque année.
Une gestion simplifiée et une véritable autonomie
Toutes les demandes se font directement en ligne. Vous n’avez pas besoin de passer par des procédures longues et compliquées. La majorité des opérations peut se faire depuis votre espace personnel que vous aurez créé au préalable. Il s’agit par exemple de :
- impressions de RIB,
- commandes de chéquier,
- historiques de comptes.
Grâce à un compte dans une banque en ligne, vous avez ainsi accès très rapidement à toutes vos ressources et pouvez effectuer des démarches rapides.
Des offres d’épargne très compétitives
Les banques en ligne proposent également des produits d’épargne. Ces derniers ont tendance à être très compétitifs en raison de l’absence de frais de traitement. Vous pourrez ainsi profiter de livrets d’épargne, de contrats d’assurance vie et d’ordre de bourse assez avantageux.
Des services uniques en ligne
Selon la banque que vous aurez choisie, votre budget et votre profil, vous pourrez bénéficier de services supplémentaires. Il peut s’agir par exemple d’enregistrement de chèques en ligne, d’outils de gestion graphique, d’application optimisée pour les smartphones et les tablettes…
Les banques en ligne sont aussi sécurisées et très avantageuses pour les voyageurs.
Les critères à rechercher lors du choix d’une banque en ligne
Il existe aujourd’hui de nombreuses banques en ligne et choisir l’établissement idéal n’est pas toujours facile pour tous. Pour faire le bon choix, nous vous conseillons de prendre en compte un certain nombre de critères.
Votre profil et vos besoins
Pour bien choisir votre banque en ligne, vous devez avant tout tenir compte de votre profil (âge, occupation). Certains établissements bancaires correspondent beaucoup plus aux salariés qu’aux étudiants et aux chômeurs. Vous devez également déterminer ce dont vous avez réellement besoin en termes de services bancaires.
Les services proposés
Une bonne banque en ligne doit proposer tous les services que propose un établissement traditionnel. Plus elle propose de services, mieux c’est. Ne vous limitez pas toutefois au nombre de services proposés. Tenez également compte de la qualité et de l’accessibilité de ces services.
Les tarifs bancaires et les frais
Certaines banques en ligne proposent des tarifs beaucoup plus avantageux que d’autres. Prenez alors le temps d’étudier les offres afin de choisir la banque qui propose les meilleurs tarifs.
Les produits d’épargne
Tenez également compte des produits financiers d’épargne proposés. Certaines banques proposent des conditions extrêmement avantageuses pour ces produits.
La sécurité
Une banque en ligne doit avant tout garantir la sécurité des données de ses clients. Choisissez donc une banque dotée d’un niveau de sécurité extrêmement élevé.
Une banque en ligne réputée doit enfin posséder un statut juridique et vous offrir des garanties en cas de faillite.
Comment évaluer les différents avantages de chaque banque ?
Pour bien choisir votre banque en ligne, l’idéal est d’évaluer les offres de chaque établissement, de les confronter afin de ne retenir que la meilleure des offres. Si vous souhaitez évaluer ces avantages, le mieux serait d’avoir recours à un comparateur de banques en ligne. Cet outil en ligne vous permet de comparer des dizaines de banques sur la base de certains critères tels que :
- les tarifs,
- les services proposés,
- les produits financiers d’épargne,
- les offres gratuites…
Avec cet outil, vous pourrez évaluer facilement les avantages de chacune de ces banques afin de ne retenir que celle qui propose les services les plus adaptés à vos besoins au meilleur prix.
Pour évaluer les avantages des banques en ligne, nous vous conseillons également de vous référer aux avis clients de chacun de ces établissements. Consulter les avis clients vous permettra d’en apprendre plus sur les conditions d’adhésion, la qualité des services offerts, la transparence de la banque… Ne vous limitez pas aux avis disponibles sur le site de la banque. Faites un tour sur leurs réseaux sociaux et consultez également les sites d’avis clients.
L’importance du service clientèle dans une banque en ligne
L’une des choses les plus importantes à prendre en compte lors du choix de votre banque en ligne est le service client de cette dernière. En effet, une banque en ligne n’a pas d’agence. Vous ne pourrez donc pas aller à la rencontre physique d’un conseiller. Vous ne pouvez que contacter le conseiller par les moyens mis à disposition par la banque (téléphone, mail, chat, webcam…).
Or, certaines banques en ligne sont difficilement joignables. Elles ne vous répondront au téléphone qu’après une longue attente. Même quand vous laissez un email ou un message, la réponse ne vient parfois qu’après des jours. Si vous avez un problème qui vous empêche d’effectuer vos opérations, vous n’aurez d’autre choix que d’attendre étant donné qu’il n’y a pas d’autres moyens de contacter votre banque. Cela vous pénalisera donc énormément.
C’est en raison de tout cela que vous devez choisir une banque avec un service client disponible à tout moment, et qui est capable de répondre à vos préoccupations. Le service client d’une banque ne peut malheureusement proprement être évalué qu’après y avoir souscrit. C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons de bien lire les avis clients.
Comment passer à une banque en ligne ?
Vous souhaitez passer à une banque en ligne ? Il n’y a rien de plus simple ! En effet, il est possible de transférer votre compte bancaire actuel vers une banque en ligne. Pour ce faire, vous devez d’abord consulter l’intégralité des contrats que vous avez souscrits auprès de votre banque actuelle. Cela vous permettra d’en apprendre plus sur les conditions de résiliation et la procédure de transfert.
Faites ensuite le point de tous vos actifs (produits bancaires, éventuels virements, transferts d’argent en cours…) dans votre banque. Par la suite, choisissez votre banque en ligne en prenant en compte les critères et les conseils précédemment cités. Une fois votre établissement choisi, effectuez maintenant les démarches nécessaires pour l’ouverture d’un compte bancaire. La procédure peut varier d’une banque à l’autre.
Lorsque votre compte sera enfin ouvert, transférez vos avoirs de l’ancienne banque vers votre nouvel établissement. Il est conseillé de ne pas transférer tous vos avoirs en une seule fois, mais de le faire de façon progressive.
